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【重疾條款解讀】冠狀動脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動脈旁路移植術(shù)）

更新時間：2019-09-27 13:47:26點擊次數(shù)：2491次

“保險”已經(jīng)逐漸成為我們每個家庭的必需品。

面對市場上琳瑯滿目的保險產(chǎn)品，作為用戶的我們不知從何下手。對于保險條款中的晦澀難懂的文字描述，更是丈二和尚摸不著頭腦。

A君在過往的文章中說過，之所以有些朋友會存在保險是騙人的，或者投保容易理賠難的印象。其實很多時候是由于在投保前對于保險條款的不理解或者存在理解偏差而造成的。

所以，為了幫助大家更好，更快地學(xué)習(xí)理解保險條款，避免未來的理賠糾紛，A君設(shè)計了重疾條款解讀的系列課程。

將最常見、最高發(fā)的前10種重疾用最通俗易懂的語言進(jìn)行解讀，幫助大家學(xué)習(xí)了解重疾險的理賠標(biāo)準(zhǔn)。

今天是系列課的第3講：冠狀動脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動脈旁路移植術(shù)）

- 01 -條款原文具體內(nèi)容

名詞 冠狀動脈搭橋術(shù)

指為治療嚴(yán)重的冠心病，實際實施了開胸進(jìn)行的冠狀動脈血管旁路移植的手術(shù)。

（冠狀動脈支架植入術(shù)、心導(dǎo)管球囊擴(kuò)張術(shù)、激光射頻技術(shù)及其它非開胸的介入手術(shù)、腔鏡手術(shù)不在保障范圍內(nèi)。）

- 02 -應(yīng)知應(yīng)會：醫(yī)學(xué)知識普及

應(yīng)知 什么是冠狀動脈搭橋術(shù)

A君在文章《急性心梗》中介紹過冠狀動脈的作用以及對于冠心病的相關(guān)介紹。

冠狀動脈搭橋術(shù)其實就是為嚴(yán)重冠心病而實施的開胸手術(shù)。

應(yīng)知 什么是冠心病

冠心病是“冠狀動脈粥樣硬化性心臟病”的簡稱，是冠狀動脈血管發(fā)生阻塞，造成心肌缺血、缺氧或壞死而導(dǎo)致的心臟病。我們常見的心絞痛、急性心梗都是由此而導(dǎo)致，最嚴(yán)重的的情況就是猝死。

應(yīng)知 冠心病的治療方式

根據(jù)程度不同可以分為以下3種？

1、藥物治療：例如常見的阿司匹林、硝酸甘油等此類擴(kuò)張血管、抗血栓藥品。

2、冠狀動脈介入手術(shù)（心臟支架）

簡單來說，心臟支架手術(shù)就是在手腕或者腿部的血管里注入導(dǎo)管，然后順著血管送到冠狀動脈堵塞的地方，然后撐起球囊（撐大血管面積，保證血液流通），最后將導(dǎo)管抽回。此手術(shù)屬于微創(chuàng)手術(shù)，創(chuàng)傷很小，對患者未來工作生活沒有太大影響。

3、冠狀動脈搭橋術(shù)（心臟搭橋）

搭橋術(shù)的實施方式是需要將心臟暴露在體外，然后將患者身上一根健康的血管移植到心臟上，繞過原來堵死的冠狀動脈血管，用旁通搭橋的方式保證心臟血液的供給。

但是實施搭橋手術(shù)對于患者來說創(chuàng)傷面積很大！

- 03 -保險條款解讀

1、必須是治療嚴(yán)重冠心病；

2、必須是實施了開胸冠狀動脈搭橋術(shù)

為什么必須開胸呢？從上圖中我們可以清楚看出，開胸手術(shù)和支架手術(shù)相比，對患者身體造成的損傷完全不同?；颊邥驗閷嵤╅_胸手術(shù)導(dǎo)致自己長期無法工作，需要休養(yǎng)很長時間。所以，只有實施了這種手術(shù)才符合重疾險當(dāng)初設(shè)立的意義：為了解決治療費之后的，喪失了生活和工作能力的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和保障。

P.S. 如果未實施開胸手術(shù)。實施了冠狀動脈支架植入術(shù)、心導(dǎo)管球囊擴(kuò)張術(shù)、激光射頻技術(shù)等非開胸手術(shù)是不賠的。

- 04 -如何擁有全面保障？

上文介紹了冠狀動脈搭橋術(shù)的賠付標(biāo)準(zhǔn)與解讀。

相信此時的你一定會覺得重疾險的理賠條件為什么如此嚴(yán)格？這難道是保險公司玩的“文字游戲”，故意不想賠，以此來賺錢呢？！

答案當(dāng)然不是！

在此，我們就需要了解下重疾險到底解決什么問題？

所以，只有滿足條款的要求才能符合重疾險當(dāng)初設(shè)立的意義。

Q:如果沒有得重疾，或者沒有達(dá)到條款的要求怎么辦呢？

A君一直強(qiáng)調(diào)保險不是簡單的產(chǎn)品推薦，而是一套私人訂制的全面方案。如何才能全方面獲得保障，減少拒賠的可能性是我們最需要關(guān)心的話題！

保險配置的兩大關(guān)鍵詞是：全面性、足額性

1全面性

我們首先需要思考：我們可能會面臨哪些不同的風(fēng)險？

風(fēng)險1：生病住院期間高額醫(yī)療費開支；

風(fēng)險2：生病后暫時或長期無法工作，需要在家修養(yǎng)數(shù)月甚至數(shù)年，從而導(dǎo)致收入中斷；

風(fēng)險3：康復(fù)期間的藥品費、生活費以及房貸等；

風(fēng)險4：因為意外受傷住院的醫(yī)療費開支；

風(fēng)險5：因為意外導(dǎo)致的身故，父母無人贍養(yǎng)，子女無人撫養(yǎng)；

風(fēng)險6：因為加班猝死或者疾病身故后，父母無人贍養(yǎng)，子女無人撫養(yǎng)；

以上6條是任何一個人都有可能會面臨的風(fēng)險點。所以，面對以上不同的風(fēng)險點，可以用不同的保險來組合解決。

一、住院醫(yī)療險：解決風(fēng)險1和4

二、重大疾病險：解決風(fēng)險2和3

三、壽險：解決風(fēng)險5和6

四、意外險：解決風(fēng)險4和5

2足額性

對于足額性來說，只有當(dāng)每個險種的保額匹配自身目前情況時才能發(fā)揮應(yīng)有的作用。例如：10年前給自己購買的5萬保額重疾險，而到了現(xiàn)在這10萬元保額肯定是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。所以我們要定期定時進(jìn)行保額檢視，增加相應(yīng)保障額度。

- 總結(jié) -上文介紹了冠狀動脈搭橋術(shù)的賠付標(biāo)準(zhǔn)與解讀。