一、家財險的保障責(zé)任

根據(jù)保險責(zé)任的不同，普通家庭財產(chǎn)險分為災(zāi)害損失險和盜竊險兩種。

1.災(zāi)害損失險

像家庭財產(chǎn)災(zāi)害損失險規(guī)定的保險責(zé)任包括：火災(zāi)、爆炸、雷擊、冰雹、洪水、海嘯、地震、泥石流、暴風(fēng)雨、空中運行物體墜落等一系列自然災(zāi)害和意外事故。

保險標(biāo)的包括被保險人的自有財產(chǎn)、由被保險人代管的財產(chǎn)或被保險人與他人共有的財產(chǎn)。

通常包括：

（1）日用品、床上用品；

（2）家具、用具、室內(nèi)裝修物；

（3）家用電器，文化、娛樂用品；

（4）農(nóng)村家庭的農(nóng)具、工具、已收獲入庫的農(nóng)副產(chǎn)品等。

像金銀、珠寶、玉器、首飾、古玩、古書、字畫等這些財產(chǎn)的實際價值很難確定，普通的家財險一般不會對其承保。

對于被保險人為預(yù)防災(zāi)害事故而事先支出的預(yù)防費用，保險人原則上不予賠償；但對于在災(zāi)害事故發(fā)生后，為防止災(zāi)害損失擴大，積極搶救、施救、保護保險標(biāo)的而支出的費用，保險人將按約定負(fù)責(zé)提供補償。

2.盜竊險

盜竊險的保險責(zé)任指在正常安全狀態(tài)下，留有明顯現(xiàn)場痕跡的盜竊行為，致使保險財產(chǎn)產(chǎn)生損失。除自行車、助動車以外，盜竊險規(guī)定的保險標(biāo)的的范圍與家庭財產(chǎn)、災(zāi)害損失險完全一樣。

一般來說對于由被保險人及其家庭成員、家庭服務(wù)人員、寄居人員的盜竊或縱容行為造成的損失以及如房門未鎖、門窗未關(guān)等非正常安全狀態(tài)下的失竊損失，保險人均不承擔(dān)賠償責(zé)任。

二、家財險需要重復(fù)投保嗎？

家財險作為財產(chǎn)保險的一個險種，遵循損失補償性原則，也就是說按照實際損失賠償，對于超額投保的部分，保險公司不賠償。

三、注意事項

1. 如果家庭里的大部分財產(chǎn)出現(xiàn)了變更，一定要到保險公司進行保單內(nèi)容的變更，保費按天計算，多退少補；

2. 如果發(fā)生意外事故或自然災(zāi)害，造成損失的，特別是在自己不能確認(rèn)保險責(zé)任的情況下，應(yīng)在第一時間通知保險公司，并要求保險公司上門查勘定損；

3.財產(chǎn)證據(jù)保保存.當(dāng)家庭財產(chǎn)遭受意外，特別是火災(zāi)時，如果沒有貨物證據(jù)，家中的損失便只能由保險公司來估值，或者由獨立的第三方進行損失評估。