上一期我們介紹了重疾險(xiǎn)中的“輕癥豁免”，想必大家對(duì)于“豁免”這個(gè)詞已經(jīng)有比較基礎(chǔ)的認(rèn)識(shí)了，本期我們討論另外一個(gè)詞，那就是“投保人豁免”。

“投保人豁免”經(jīng)常和重疾險(xiǎn)搭配出現(xiàn)，很多人對(duì)這個(gè)附加險(xiǎn)不太了解。其實(shí)，它能最大限度地減低家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，加大保險(xiǎn)的桿杠作用。本期我們就來(lái)聊一聊“投保人豁免”這個(gè)小知識(shí)。

先來(lái)解釋一下“投保人豁免”是什么意思。所謂豁免，就是指一旦這個(gè)保險(xiǎn)理賠了，那么剩余的保費(fèi)不用再交，而保障利益不變。

投保人豁免，顧名思義，就是一旦投保人完全喪失勞動(dòng)能力（依條款而定），那么就不用再交后續(xù)保費(fèi)了，而保障利益會(huì)繼續(xù)生效。

投保人豁免的重點(diǎn)在“投保人”，投保人豁免是一種附加險(xiǎn)，一般來(lái)說(shuō)，我們買保險(xiǎn)有兩種討論情況，一種是“自己給自己買保險(xiǎn)”的情況，另外一種是“自己給別人買保險(xiǎn)”的情況。

如果是自己給自己買保險(xiǎn)，那么自己既是投保人又是被投保人。在這種情況下，投保人豁免其實(shí)沒有什么意義，或者根本不會(huì)被開放，因?yàn)樽约航o自己買保險(xiǎn)，一旦保險(xiǎn)被理賠，合同就結(jié)束了，不存在再交保費(fèi)的問題，因此如果投保人和被投保人是同一人，一般不用考慮投保人豁免。

如果是自己給別人買保險(xiǎn)，那么自己是投保人，別人是被投保人，這種情況就要考慮投保人豁免了。這種情況一般發(fā)生在夫妻、父母與年幼子女、成年子女與父母之間。

假設(shè)王先生給自己的妻子買了一份重疾險(xiǎn)，附帶了一份投保人豁免的附加險(xiǎn)，那么如果在繳費(fèi)期間王先生不幸罹患重疾、全殘、身故（不同產(chǎn)品可能要求會(huì)有輕微不同），那么會(huì)豁免這份重疾險(xiǎn)后續(xù)的保費(fèi)，王先生就不需要再交保費(fèi)了，而保障不變，合同一直有效。

從以上情況可以看出，投保人豁免保障的是投保人的利益，比較適用于家庭內(nèi)部。尤其是如果孩子還比較小、或自己是家里經(jīng)濟(jì)支柱的話，一份投保人豁免，可以防止自己出事時(shí)，家人的保險(xiǎn)被中斷。

這里再給大家舉一個(gè)例子，說(shuō)說(shuō)投保人豁免可以發(fā)揮的作用：

假設(shè)王先生和太太張女士互投了重疾險(xiǎn)，保額各50萬(wàn)，且附加投保人豁免條款。2年后，王先生不幸確診為重疾，能夠得到重疾險(xiǎn)的賠付，而妻子后期保費(fèi)都可以免交，妻子的50萬(wàn)重疾保障繼續(xù)有效。

可見，適當(dāng)?shù)刭?gòu)買一份投保人豁免的附加險(xiǎn)，可以很好的給投保人和被投保人都帶去一份保障。