說(shuō)道醫(yī)療險(xiǎn)，就必然要提到2016年風(fēng)靡網(wǎng)絡(luò)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，在出現(xiàn)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)之前，如此高保額的健康險(xiǎn)僅有重疾險(xiǎn)和防癌險(xiǎn)，而商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的額度很難超過(guò)十萬(wàn)。因?yàn)獒t(yī)療險(xiǎn)的保障范圍較廣，費(fèi)率居高不下，十萬(wàn)的醫(yī)療險(xiǎn)保額就需要幾百上千，逐漸開(kāi)始出現(xiàn)了提高免賠額，降低保費(fèi)的做法，但并未獲得足夠的認(rèn)可。
直到互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的風(fēng)靡，眾安保險(xiǎn)首推了“尊享e生”百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)后，超高的額度，超廣的報(bào)銷(xiāo)范圍在互聯(lián)網(wǎng)的指數(shù)傳播后，帶動(dòng)了一波百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的熱潮，其他公司也相繼推出了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，比如平安的“e生保”，安聯(lián)的“臻愛(ài)”醫(yī)療，國(guó)壽“e保”等等。
首先，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的推出彌補(bǔ)了中高端醫(yī)療險(xiǎn)這一塊空白，以往的醫(yī)療險(xiǎn)保額過(guò)低已經(jīng)不能滿(mǎn)足大眾的醫(yī)療需求，顯得十分雞肋。
其次，保障范圍的的提升不僅是對(duì)醫(yī)療險(xiǎn)的全面升級(jí)，也是對(duì)重疾險(xiǎn)不斷提升重疾種類(lèi)的一次側(cè)面狙擊，跳過(guò)疾病種類(lèi)，直接針對(duì)各類(lèi)治療手段全面保障。
最后，通過(guò)提高免賠額，將保費(fèi)降低到一個(gè)全民可接受的程度。這1萬(wàn)的免賠額還是社保報(bào)銷(xiāo)范圍以外的自付部分，社保的綜合報(bào)銷(xiāo)比例約算50%，也就是說(shuō)，住院醫(yī)療累積2萬(wàn)以上的部分，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)才給予報(bào)銷(xiāo)，而一年以?xún)?nèi)花費(fèi)2萬(wàn)以上的醫(yī)療費(fèi)用，基本上也只有重大疾病了，所以百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)又叫大病醫(yī)療險(xiǎn)，而以前的免賠額低、保額較低的醫(yī)療險(xiǎn)則可以歸類(lèi)為小病醫(yī)療險(xiǎn)。
免賠額從一百元漲到一萬(wàn)元，而保額從一萬(wàn)升到了一百萬(wàn)，保費(fèi)上漲不多，這筆賬還是相當(dāng)劃算的，兩者還可以結(jié)合使用，再加上社會(huì)醫(yī)保，就可以組成一個(gè)很完善的醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)保障了。
由于健康險(xiǎn)所包含重疾險(xiǎn)，防癌險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)等，又分為終身型，定期型，一年期。費(fèi)率不一，報(bào)銷(xiāo)方式不一，所以為了節(jié)約保費(fèi)，可以通過(guò)不同類(lèi)型的健康險(xiǎn)搭配出一個(gè)適合自己經(jīng)濟(jì)狀況的，更優(yōu)配置。
終身型重疾險(xiǎn)是最貴的，也是保障最全面的，并且可以轉(zhuǎn)化成壽險(xiǎn)的產(chǎn)品投保，如果沒(méi)有出險(xiǎn)，百年以后還能作為一筆財(cái)富留給后代。選一個(gè)帶輕癥豁免保費(fèi)的產(chǎn)品，盡可能選擇更長(zhǎng)的繳費(fèi)年限，也可以在這個(gè)繳費(fèi)過(guò)程中，對(duì)輕癥有一個(gè)保障。
終身重疾險(xiǎn)根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)狀況，選擇30-50萬(wàn)的保額即可。另外可以選擇防癌險(xiǎn)或者醫(yī)療險(xiǎn)進(jìn)一步完善保障。
防癌險(xiǎn)保障較為單一，但同等保額的情況下保費(fèi)會(huì)比重疾險(xiǎn)低不少，適合用于提高保額。
更推薦重疾險(xiǎn)搭配一年期的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)價(jià)格更低，搭配醫(yī)保使用就能滿(mǎn)足治療費(fèi)用的需求，哪怕醫(yī)療險(xiǎn)賠付了一年治療費(fèi)用后無(wú)法續(xù)保，也有重疾險(xiǎn)的保額作為支撐，況且重大疾病在第一年的治療費(fèi)用比例是最高的，平均也在總費(fèi)用的50%以上。
保險(xiǎn)搭配還是要根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況而來(lái)，并沒(méi)有固定公式，適合自己的才是最好的。
