2012年上半年保險專業(yè)中介機構(gòu)經(jīng)營情況
一、保險專業(yè)中介機構(gòu)總體情況
截至2012年2季度末，全國共有保險專業(yè)中介機構(gòu)2551家。其中，全國性保險專業(yè)代理機構(gòu)44家，區(qū)域性保險專業(yè)代理機構(gòu)1768家，保險經(jīng)紀機構(gòu)420家，保險公估機構(gòu)319家。全國保險專業(yè)中介機構(gòu)注冊資本125.18億元,同比增長25.86%；總資產(chǎn)189.07億元，同比增長26.84%。
2012年上半年，全國保險公司通過保險專業(yè)中介機構(gòu)實現(xiàn)保費收入494.22億元。全國保險專業(yè)中介機構(gòu)實現(xiàn)業(yè)務收入84.36億元，同比增長21.93%。
二、保險專業(yè)中介機構(gòu)經(jīng)營情況
（一）保險專業(yè)代理機構(gòu)經(jīng)營情況
2012年上半年，全國保險專業(yè)代理機構(gòu)實現(xiàn)保費收入307.44億元。其中，實現(xiàn)財產(chǎn)險保費收入229.15億元；實現(xiàn)人身險保費收入78.29億元。
2012年上半年，全國保險專業(yè)代理機構(gòu)實現(xiàn)業(yè)務（傭金）收入51.34億元，同比增長31.04%。其中，實現(xiàn)財產(chǎn)險傭金收入35.51億元；實現(xiàn)人身險傭金收入15.83億元。
（二）保險經(jīng)紀機構(gòu)經(jīng)營情況
2012年上半年，全國保險經(jīng)紀機構(gòu)實現(xiàn)保費收入186.78億元。其中，實現(xiàn)財產(chǎn)險保費收入154.13億元；實現(xiàn)人身險保費收入26.88億元；實現(xiàn)再保險業(yè)務類保費收入5.77億元。
2012年上半年，全國保險經(jīng)紀機構(gòu)實現(xiàn)業(yè)務收入26.51億元，同比增長9.00%。其中，實現(xiàn)財產(chǎn)險傭金收入20.81億元; 實現(xiàn)人身險傭金收入2.88億元；實現(xiàn)再保險業(yè)務類傭金收入0.42億元；實現(xiàn)咨詢費收入2.40億元。
（三）保險公估機構(gòu)經(jīng)營情況
2012年上半年，全國保險公估機構(gòu)實現(xiàn)業(yè)務收入6.51億元，同比增長14.41%。其中，實現(xiàn)財產(chǎn)險公估服務費收入6.36億元；實現(xiàn)人身險公估服務費收入0.04億元；實現(xiàn)其他收入0.11億元。
三、保險中介監(jiān)管上半年主要工作及下半年工作重點
（一）上半年主要工作
上半年，保險中介監(jiān)管按照“抓服務、嚴監(jiān)管、防風險、促發(fā)展”的要求，積極穩(wěn)妥推進營銷隊伍職業(yè)化，探索推進兼業(yè)代理專業(yè)化和專業(yè)中介規(guī)?；?，繼續(xù)深入開展保險公司中介業(yè)務檢查，密切關注、及時防范和化解風險，全面推進保險中介市場持續(xù)健康發(fā)展。
1．認真研究推進保險營銷體制改革的政策措施
在認真分析現(xiàn)行保險營銷體制存在的突出問題和改革形勢的基礎上，形成了《關于堅定不移推進保險營銷體制改革的思路和措施》，即以科學發(fā)展觀為指導，堅持以人為本，加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，按照體制更順、管控更嚴、隊伍更穩(wěn)、素質(zhì)更高的總體要求，堅定不移、穩(wěn)妥漸進地推進保險營銷體制改革工作。改革重點是：引導公司建立以業(yè)績和服務質(zhì)量為導向的考核機制；強化保險公司管控責任，加大對公司管理失控的處罰和問責力度；提高準入門檻，實施素質(zhì)改善計劃，改善保險營銷職業(yè)形象；督促公司為營銷員提供基本生活待遇和社會保障；鼓勵探索保險銷售新渠道、新模式；選擇條件較好、市場沖擊不大、風險可控的地區(qū)進行全方位的改革試點。
2．堵疏結(jié)合，退進并舉，推進兼業(yè)代理專業(yè)化，引導保險中介市場規(guī)?；?/B>
堵和退，就是通過調(diào)高市場準入門檻，嚴格限制區(qū)域性保險代理公司，限制增量。采取相應措施，逐步嚴格限制兼業(yè)代理機構(gòu)的代理家數(shù)和業(yè)務范圍，逐步減少兼業(yè)代理機構(gòu)數(shù)量和市場份額，清理整頓小散亂差代理機構(gòu)，減少存量；疏和進，就是要推動代理市場結(jié)構(gòu)調(diào)整，引導、推動車行、銀行、郵政代理保險業(yè)務專業(yè)化改革。同時，鼓勵保險代理公司規(guī)?；⒕W(wǎng)絡化發(fā)展。
一是促進保險中介市場轉(zhuǎn)型升級。
發(fā)布《關于暫停區(qū)域性保險代理機構(gòu)和部分保險兼業(yè)代理機構(gòu)市場準入許可工作的通知》（保監(jiān)中介〔2012〕324號），暫停區(qū)域性保險代理公司及其分支機構(gòu)設立許可，以及金融機構(gòu)、郵政以外的所有保險兼業(yè)代理機構(gòu)資格核準。發(fā)布《關于進一步規(guī)范保險中介市場準入的通知》（保監(jiān)中介〔2012〕693號），除保險中介服務集團公司以及汽車生產(chǎn)、銷售和維修企業(yè)、銀行郵政企業(yè)、保險公司投資的注冊資本為5000萬元以上的保險代理、經(jīng)紀公司及其分支機構(gòu)和全國性保險代理、經(jīng)紀公司的分支機構(gòu)的設立申請繼續(xù)受理外，暫停其余所有保險專業(yè)中介機構(gòu)的設立許可。
二是提出汽車銷售維修類機構(gòu)代理保險專業(yè)化改革思路。
通過不同方式深入調(diào)研，并多次與汽車相關行業(yè)組織、汽車相關企業(yè)座談，研究推進大型車商企業(yè)兼業(yè)代理整體轉(zhuǎn)制問題。汽車銷售維修類企業(yè)對專業(yè)化改革工作態(tài)度積極，表示將整合企業(yè)保險資源，配合改革工作。在前期批復龐大汽車貿(mào)易集團設立河北盛安汽車保險銷售有限公司的基礎上，指導和支持浙江、深圳、山東等地相繼成立了汽車銷售維修類企業(yè)獨資的保險專業(yè)中介機構(gòu)。3月，暫停汽車相關企業(yè)保險兼業(yè)代理資格核準。6月，暫停相關專業(yè)中介設立許可。
三是探索推動銀行代理保險專業(yè)化改革。
世界銀行在2010年對我國金融監(jiān)管的評估報告中，明確建議，銀行成立專門的保險代理經(jīng)紀公司，從事保險銷售，實現(xiàn)銀保業(yè)務與銀行主營業(yè)務相隔離。通過由銀行或者關聯(lián)方出資、銀行與現(xiàn)有經(jīng)紀或者代理公司合作等方式，實現(xiàn)銀行代理保險專業(yè)化，能夠從體制機制上根本扭轉(zhuǎn)銷售誤導、商業(yè)賄賂等各種突出問題，實現(xiàn)保險公司與銀行合作關系合法、真實、透明。上半年，廣東、內(nèi)蒙、西安、廈門、湖北等保監(jiān)局進行了摸底調(diào)研，部分區(qū)域性商業(yè)銀行顯示了較高的改革熱情，積極開展可行性研究并進行試點。
四是積極推動郵政代理保險專業(yè)化改革。
研究表明，通過代理模式專業(yè)化改革，一是便于整合中國郵政集團公司旗下郵政公司、郵儲銀行等子公司資源，開展保險銷售業(yè)務；二是可以利用郵政系統(tǒng)網(wǎng)點和信譽優(yōu)勢，實現(xiàn)走出去，積極開展“三農(nóng)”保險，積極服務小微企業(yè)。郵政代理保險專業(yè)化改革符合國務院對郵政體制的改革精神，可以理順體制機制，并促進郵政資源的優(yōu)化配置。上半年，我們與中國郵政集團公司基本達成共識，即由中國郵政集團公司出資設立保險銷售公司，實現(xiàn)保險代理業(yè)務專業(yè)化發(fā)展。
五是促進保險中介集團化發(fā)展。
落實《保險中介服務集團公司監(jiān)管辦法》（試行），支持民太安保險公估公司等四家公司設立保險中介服務集團公司的有關準備工作，向社會和行業(yè)大力宣導保險中介集團化發(fā)展的政策措施。指導泛華保險服務集團做好保險中介服務集團公司的設立準備工作，盡快解決其治理結(jié)構(gòu)問題。
3．嚴查重處，持續(xù)開展保險公司中介業(yè)務檢查工作
上半年，按照“嚴監(jiān)管”精神，繼續(xù)深入推進保險公司中介業(yè)務檢查、鞏固深化成效，實現(xiàn)制度化、常規(guī)化。
一是組織開展現(xiàn)場檢查工作。
2012年1月9日，發(fā)布《關于開展2012年保險公司中介業(yè)務檢查和清理整頓保險代理市場的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2012〕3號），就保險公司中介業(yè)務檢查做出部署。幾個月來，各保監(jiān)局共檢查22家保險法人公司的100多個機構(gòu)，查閱各類憑證資料35萬余份，查出違法違規(guī)套取資金5600多萬元。目前，行政處罰工作正在抓緊落實，其中，15個保監(jiān)局處罰了23個保險公司基層機構(gòu)和11家保險中介公司，處罰金額達300余萬元。
二是嚴格督促公司落實整改要求。
去年11月，向14家基層機構(gòu)中介業(yè)務違法違規(guī)較為嚴重的保險公司發(fā)出監(jiān)管函，要求全面采取措施整改、加強中介業(yè)務管控。今年4月，全面匯總分析了各保險公司落實監(jiān)管要求、加強中介業(yè)務合規(guī)管控的情況，向全行業(yè)通報了結(jié)果。特別是針對人保財險公司未按規(guī)定提交整改報告違規(guī)行為在保監(jiān)會外網(wǎng)進行了披露，得到各主要新聞媒體及社會的關注和好評。
三是調(diào)研評估檢查成效。
四月份以來，采取書面調(diào)研、集體座談、實地調(diào)研等多種方式，向保險總公司、保險基層機構(gòu)及保監(jiān)局等各個方面，廣泛調(diào)研、了解、掌握檢查開展以來，保險公司加強內(nèi)控、強化合規(guī)經(jīng)營的新做法，保監(jiān)局強化中介業(yè)務監(jiān)管行之有效的新措施，各區(qū)域中介市場秩序的新變化。在此基礎上，著手準備相關分析報告，全面反映中介業(yè)務檢查成效?？傮w來看，通過持續(xù)嚴查重處，初步遏制了保險公司中介業(yè)務普遍違法違規(guī)的態(tài)勢，倒逼保險公司增強合規(guī)意識，提高中介業(yè)務管控能力，改進管理制度機制，完善信息化手段。檢查數(shù)據(jù)表明，保險公司中介業(yè)務違法違規(guī)的相對程度和絕對金額都在降低。
4．密切關注市場，及時防范和化解風險
按照“抓早抓小、從重從快”的原則，關注和處理保險中介領域的風險。
一是調(diào)查了解保險公司以大額資金設立多家保險中介機構(gòu)問題，要求其采取措施防范風險。
二是發(fā)布《關于進一步規(guī)范保險專業(yè)中介機構(gòu)激勵行為的通知》（保監(jiān)中介〔2012〕202號）、《關于重申保險專業(yè)中介機構(gòu)激勵行為監(jiān)管要求的通知》（保監(jiān)中介〔2012〕559號），重點關注個別股權(quán)激勵遺留問題較多的中介機構(gòu)，建立股權(quán)激勵事件處置情況日報機制，防范化解保險專業(yè)中介機構(gòu)股權(quán)激勵的風險。
三是部署對涉嫌非法開展保險業(yè)務的“大愛保險集團”有關的保險中介機構(gòu)進行重點檢查，將風險隱患大的機構(gòu)和人員清理出市場。
四是發(fā)布《關于關注和防范保險中介領域風險的通知》（保監(jiān)廳發(fā)〔2012〕40號），關注因保險營銷員與保險公司發(fā)生利益糾紛，保險專業(yè)中介機構(gòu)涉嫌從事非法集資，以及違規(guī)實施股權(quán)激勵等可能引發(fā)的群體性事件，要求各保監(jiān)局及時上報相關信息，強化系統(tǒng)內(nèi)溝通協(xié)調(diào)機制，最大限度地防范化解風險。
五是發(fā)布《關于進一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的通知》（保監(jiān)廳發(fā)〔2012〕27號），嚴肅處理違法違規(guī)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的單位和個人，發(fā)布《關于提示互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務風險的公告》（保監(jiān)公告〔2012〕7號），向社會公眾提示風險。
（二）下半年工作重點
下半年，保險中介監(jiān)管將按照上半年全國保險監(jiān)管工作會議要求，注重從體制機制上理順保險代理與消費者、保險公司的關系，注意監(jiān)管引導與市場選擇相結(jié)合，采取堵疏結(jié)合、退進并舉的措施，以“健康增量”逐步稀釋和化解“問題存量”?？偟乃悸肥侵鸩酵七M保險公司中介業(yè)務規(guī)范化、兼業(yè)代理專業(yè)化、專業(yè)代理規(guī)模化、營銷隊伍職業(yè)化。同時，繼續(xù)做好防范和化解風險工作。
1．堅定不移、穩(wěn)妥漸進推進保險營銷體制改革，逐步實現(xiàn)銷售隊伍職業(yè)化
在《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》頒布后，發(fā)布《關于堅定不移推進保險營銷體制改革的通知》，進一步統(tǒng)一行業(yè)認識，堅定改革決心和信心。同時，做好通知相關政策、配套措施的政策解讀和新聞宣傳工作，統(tǒng)一行業(yè)思想，避免政策誤解誤讀，穩(wěn)妥漸進地將保險營銷體制改革工作引向深入。
2．突出重點，積極推動兼業(yè)代理專業(yè)化
一是加快推動車險代理專業(yè)化。發(fā)布推進汽車保險銷售服務專業(yè)化的指導意見，一方面，限制和減少汽車銷售維修類企業(yè)兼業(yè)代理準入；另一方面，鼓勵和支持車險銷售服務向?qū)I(yè)化、規(guī)范化、規(guī)?；较虬l(fā)展。鼓勵有實力、有意愿的汽車相關企業(yè)整體轉(zhuǎn)制，設立保險中介公司或與現(xiàn)有保險中介公司合作，將兼業(yè)代理網(wǎng)點統(tǒng)一納入保險中介公司管理，在機構(gòu)準入、網(wǎng)點設立、從業(yè)人員要求等方面予以政策支持。對于轉(zhuǎn)制的企業(yè)將按照優(yōu)先審批、簡化手續(xù)的原則辦理。
二是積極推動銀保專業(yè)化改革。
一方面根據(jù)市場情況，適時加強監(jiān)督檢查，通過要求銀行停止開展不合要求的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務等“堵”的措施，逐步倒逼銀行保險走專業(yè)化道路。另一方面，繼續(xù)開展銀保專業(yè)化調(diào)研和指導，積極宣傳政策導向，鼓勵具備條件的商業(yè)銀行通過集團內(nèi)合作、引進中介機構(gòu)等方式，開展專業(yè)化試點。
三是鼓勵郵政代理專業(yè)化改革。
明確提出指導意見，支持郵政集團盡快開展模式重組，形成完整的保險銷售服務綜合平臺。力爭用1年左右時間，對郵政代理保險進行專業(yè)化再造，實現(xiàn)管控責任明確、經(jīng)營風險可控。
3．監(jiān)管引導與市場選擇相結(jié)合，穩(wěn)步促進保險中介規(guī)?；?/B>
一是做好《關于進一步規(guī)范保險中介市場準入的通知》（保監(jiān)中介〔2012〕693號）發(fā)布后的政策解釋等相關后續(xù)工作，統(tǒng)一標準。
二是做好《保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《保險經(jīng)紀機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》和《保險公估機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》的修訂工作及配套文件出臺。
三是做好保險代理市場清理整頓工作，及時對過期及到期未申請延續(xù)的代理機構(gòu)許可證進行公告注銷，并在審核許可證有效期延續(xù)申請時，全面梳理3年來的經(jīng)營管理情況，從嚴把握審核標準。在2012年10月1日前依法將一批注冊資本和經(jīng)營管理狀況不符合監(jiān)管要求的專業(yè)代理機構(gòu)清理出市場。
四是繼續(xù)鼓勵和規(guī)范保險中介集團化發(fā)展，做好保險中介集團公司的申請設立材料審核和驗收工作。進一步加大政策宣導力度，鼓勵民間資本投資設立保險中介集團公司。建立健全保險中介集團公司的常規(guī)監(jiān)管機制。五是推動保險專業(yè)代理機構(gòu)兼并重組、上市融資，增強資本實力；完善公司治理，提高管理水平和專業(yè)能力，形成規(guī)?；?、網(wǎng)絡化。
4．強化保險公司管控責任，深入推進保險公司中介業(yè)務規(guī)范化
一是進一步做好今年檢查工作收尾，堅持嚴查重處、嚴格追責、依法移送、及時披露、認真總結(jié)，保質(zhì)按量全面完成今年檢查任務。二是進一步深入了解總結(jié)市場、公司、監(jiān)管等各方面的變化，全面分析，形成專門報告，全面反映中介業(yè)務檢查工作開展以來在規(guī)范市場秩序，提高中介業(yè)務真實性，促進公司依法合規(guī)經(jīng)營意識、加強管控能力、提升監(jiān)管水平等多方面的成效。三是提前研究2013年中介業(yè)務檢查工作。
5．繼續(xù)做好防范和化解風險工作
繼續(xù)按照“抓早抓小、從嚴從快”的原則，關注市場中出現(xiàn)的傳銷、非法集資等風險苗頭，迅速、有效地予以處置，防止風險蔓延。對于查處的違法違規(guī)案件，及時向新聞媒體通報，提示風險。加強對保險中介領域新問題的研究和總結(jié)，提高風險監(jiān)測、分析和快速應對的能力。
