近來(lái)，各方資本如保險(xiǎn)企業(yè)、央企國(guó)企、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛涌入保險(xiǎn)中介市場(chǎng)，帶來(lái)發(fā)展活力的同時(shí)也展現(xiàn)出一定弊端，如規(guī)范化問(wèn)題、盈利模式單一等。而展望未來(lái)，若能跨越這些弊端，不同背景的保險(xiǎn)中介或許會(huì)帶動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入一個(gè)全新紀(jì)元。

多方資本布局保險(xiǎn)中介

國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)中介最早出現(xiàn)于上世紀(jì)80年代，以兼業(yè)代理的形式出現(xiàn)。而1992年之后，保險(xiǎn)營(yíng)銷模式從國(guó)外引進(jìn)，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)中介開(kāi)始發(fā)展起來(lái)但未得到太多重視。直到近幾年，傳統(tǒng)營(yíng)銷模式展露其成本高、同質(zhì)化嚴(yán)重的弊端。保險(xiǎn)業(yè)逐漸出現(xiàn)“產(chǎn)銷分離”的趨勢(shì)，保險(xiǎn)中介牌照受到追捧。

根據(jù)保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，從2016年至今共發(fā)出121張保險(xiǎn)中介牌照。以最低資本5000萬(wàn)元起的保險(xiǎn)代理（銷售）、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)計(jì)算，2016年有39家獲批，2017年有31家，今年截至目前則有19家獲批。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，這些新保險(xiǎn)中介的股東背景較以前強(qiáng)大很多，而且來(lái)自各行各業(yè)。

除了保險(xiǎn)資本如中國(guó)人壽集團(tuán)、太平洋保險(xiǎn)(601601,股吧)科技、華夏人壽、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、眾安在線等之外，還有央企國(guó)企的身影如中國(guó)石化(600028,股吧)、國(guó)家電網(wǎng)、中船重工、中國(guó)建筑(601668,股吧)、中國(guó)南航等。

而最受矚目的則是包括BAT在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，如螞蟻金服、騰訊、新浪金融、美團(tuán)等都設(shè)立了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。

多種問(wèn)題顯現(xiàn)

然而中介市場(chǎng)逐漸發(fā)達(dá)后，也展現(xiàn)出一些問(wèn)題如業(yè)務(wù)不規(guī)范、盈利模式單一等。

今年7月，銀保監(jiān)會(huì)就對(duì)保險(xiǎn)中介頻頻發(fā)出監(jiān)管函。其中7月25日一天內(nèi)，上海保監(jiān)局連發(fā)10份監(jiān)管函，處罰了8家保險(xiǎn)中介及相關(guān)負(fù)責(zé)人。處罰緣由包括：投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的累計(jì)賠償限額不合規(guī)、委托未取得執(zhí)業(yè)證書(shū)的人員從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、未按規(guī)定制作使用客戶告知書(shū)，以及未按規(guī)定制作使用客戶告知書(shū)、編制或者提供虛假的報(bào)告等。

其他地方銀保監(jiān)局也在今年內(nèi)多次對(duì)保險(xiǎn)中介下發(fā)監(jiān)管函，處罰緣由多為機(jī)構(gòu)或個(gè)人的不規(guī)范問(wèn)題。

值得注意的是，為進(jìn)一步完善此類問(wèn)題的監(jiān)管制度，銀保監(jiān)會(huì)已于今年2月下發(fā)《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》、《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》，6月下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展2018年保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查的通知》。7月13日又發(fā)布了《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定（征求意見(jiàn)稿）》。其中規(guī)定了保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及代理人的準(zhǔn)入資格及規(guī)范問(wèn)題。并且首次明確了獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人的概念。

另外，保險(xiǎn)中介目前存在盈利模式較為單一的情況，比起專業(yè)化、個(gè)性化的服務(wù)，各中介考慮更多的還是傭金與手續(xù)費(fèi)用。

未來(lái)或形成新發(fā)展模式

不過(guò)，保險(xiǎn)中介未來(lái)的發(fā)展?jié)摿θ员豢春?。南開(kāi)大學(xué)金融學(xué)院保險(xiǎn)系教授朱銘來(lái)向《國(guó)際金融報(bào)》記者表示，保險(xiǎn)中介首先能夠解決傳統(tǒng)模式中營(yíng)銷方式簡(jiǎn)單、成本高的情況。尤其對(duì)于中小險(xiǎn)企來(lái)說(shuō)，完善整個(gè)服務(wù)鏈包括產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、營(yíng)銷、理賠等，其成本過(guò)高，通過(guò)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行產(chǎn)品銷售會(huì)增加其生存能力。

而針對(duì)多方資本布局保險(xiǎn)中介后對(duì)行業(yè)帶來(lái)的影響，朱銘來(lái)表示，這些資本會(huì)帶來(lái)不同領(lǐng)域的新興技術(shù)，兩者結(jié)合后可以突破傳統(tǒng)的理念形成新型的發(fā)展模式：除銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品外，中介機(jī)構(gòu)還能進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)及危機(jī)的全方位管理。比如具有醫(yī)藥背景的中介公司可以提供健康管理服務(wù)等。

在未來(lái)，中介的發(fā)展可能會(huì)打破保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)有的狀態(tài)。朱銘來(lái)進(jìn)一步表示，保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介兩者間，掌握客戶資源即擁有更大的掌控力。當(dāng)前情況是，即使代理人變更，保戶還是會(huì)選擇原先投保的產(chǎn)品。而在將來(lái)，特別是提出獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人的概念之后，擁有更多風(fēng)險(xiǎn)管理能力的代理端或許更能掌控客戶資源。屆時(shí)，可能會(huì)出現(xiàn)保戶寧愿更換保險(xiǎn)產(chǎn)品，也不更換代理人的情況。